Ter um conta bancária de pessoa jurídica (PJ) para administrar pequenos negócios oferece oportunidade de realizar uma gestão financeira mais eficiente, com mais controle e condições de análise da saúde da empresa. Dados do Banco Central (BC) apontam que a prática tem se tornado cada vez mais comum entre os empreendedores brasileiros. Nos últimos cinco anos, a quantidade de clientes ativos passou de 3,4 milhões, em 2018, para 11,6 milhões, em dezembro de 2023.

O coordenador de Orientação e Educação Financeira do Sebrae Nacional, Augusto Togni, explica que misturar as contas pessoais com as da empresa por complicar a gestão do negócio. “Pode proporcionar uma visão equivocada quanto à lucratividade e aos principais indicadores de desempenho financeiros”, alerta.

Ele acrescenta que uma conta PJ permite que o empreendedor faça um melhor planejamento financeiro com uso de ferramentas práticas e essenciais para a tomada de decisão. Como exemplo, Togni cita o fluxo de caixa, que permite construção de cenários futuros sobre a capacidade de pagamento.

“São as análises de entradas e saídas de recursos, que podem indicar aspectos de gestão favoráveis, ou medidas de gestão que deverão ser tomadas para equilibrar as finanças e garantir o resultado desejado”, analisa.

Outro benefício direto para quem tem conta PJ é ter acesso a crédito e financiamentos diferenciados, que poderão ser mais adequados ao momento empresarial e facilitar a gestão financeira e contábil do empreendimento.

Até agosto deste ano, o Brasil registrou a abertura de 2,8 milhões CNPJs de pequenos negócios, segundo levantamento feito pelo Sebrae a partir de dados da Receita Federal do Brasil. A maioria (78%) são microempreendedores individuais (MEI), considerados a principal porta de entrada para o empreendedorismo no país.

Sou MEI. Preciso ter uma conta PJ?

De acordo com o especialista do Sebrae Nacional, o microempreendedor individual não tem a obrigatoriedade de ter uma conta PJ, mas pode aproveitar os diversos benefícios que estão associados a essa opção.

Ter uma conta PJ permite ao MEI saber se o negócio dele está dando certo e está ‘no azul’. Facilita a gestão de gastos, proporcionando mais agilidade nos controles contábeis.

Augusto Togni, coordenador de Orientação e Educação Financeira do Sebrae Nacional

Confira abaixo quatro perguntas que o MEI deve se fazer antes de abrir um conta PJ:

1. O volume de transações e a movimentação da conta bancária será significativo, merecendo um controle mais atento sobre as entradas e saídas?
2. O custo das tarifas de manutenção da conta e os benefícios apresentados pelo banco são vantajosos?
3. Em caso de uma busca por crédito, a conta PJ poderá proporcionar taxas interessantes, carência e longo prazo de financiamento?
4. A documentação para abertura da conta PJ está em dia e será aceita para instituição bancária?

Togni afirma que é preciso ter atenção a essa série de questões que são relevantes para o MEI no ato de decidir se vale a pena ou não abrir uma conta PJ para o seu negócio.

por Sebrae